1. 디지털 자산의 시대, 청년이 먼저 움직여야 하는 이유
"세상의 변화는 조용히, 그러나 단호하게 찾아옵니다."
지난 글에서는 CBDC(중앙은행 디지털화폐)가 만들어갈 경제의 미래, 그리고 원화 스테이블코인이 왜 현실적으로 어려운 프로젝트인지에 대해 차근차근 짚어봤습니다.
당시엔 여전히 많은 분들이 "디지털 자산이 실제 삶에 얼마나 영향을 줄까?"라는 회의적인 시선을 가지고 있었죠.
그런데 오늘, 상황이 조금 달라졌습니다.
2026년 6월 17일, 국회에서 열린 '디지털자산시장 혁신과 성장에 관한 법률안 공개 설명회'에서는 단순한 화두가 아닌, 제도적 기반이 얼마나 빠르게 다듬어지고 있는지 그 실체를 확인할 수 있었습니다.
이제는 막연한 미래가 아니라, 당장 목전에 있는 현실이 되고 있다는 뜻입니다.
그래서 오늘은 그 현장의 내용을 누구보다 빠르게 정리해드리며,
왜 지금 20~40대가 먼저 움직여야 하는지, 그 배경을 이야기하려고 합니다.
변화는 항상 젊은 세대에게 먼저 도달합니다
생각해봅시다. 주식 시장의 온라인 트레이딩이 처음 도입됐을 때, 인터넷 뱅킹이 막 열렸을 때, 모바일 결제가 일상이 되었을 때…
그 변화의 중심에는 언제나 20~40대가 있었습니다.
디지털 자산도 마찬가지입니다. 지금은 "아직은 위험해 보인다", "규제가 없어서 불안하다"고 생각할 수 있겠지만, 실제로는 지금 이 순간에도 제도권 편입이 빠르게 진행되고 있고, 그 안에서 먼저 움직이는 사람이 기회를 가져갈 확률이 큽니다.
우리가 놓치면, 그 다음 세대가 가져간다
지금 20대 중반에서 40대 초반까지는 사회에서 가장 생산적이고, 동시에 재무적으로 민감한 시기를 살아가고 있습니다.
그런데 이 세대를 두고 이런 이야기를 자주 듣습니다.
"이전 세대보다 더 가난해질 첫 세대가 될지도 모른다."
취업의 문턱은 점점 더 높아지고,
집 한 채를 마련하는 건 말 그대로 '꿈'처럼 느껴지는 시대.
자산 가격은 멈추지 않고 오르는데, 내 월급은 제자리.
'열심히'만으로는 부족한 세상에서 살고 있는 게 지금의 청년층입니다.
그렇기 때문에 우리는 더욱 민감하게,
지금 세계 경제가 어떻게 흘러가는지,
그리고 우리나라 정책이 어디를 향하고 있는지 눈여겨봐야 합니다.
예전처럼 "뉴스는 어른들이나 보는 거지", "법안은 나랑 상관없어"라고 넘기기에는
지금의 변화는 너무 크고, 너무 빨라졌습니다.
디지털 자산 시장도 그 흐름 중 하나입니다.
단순한 코인 투자를 넘어서, 금융 질서의 지형이 바뀌고 있는 시점이죠.
그 시점을 제대로 읽어낸 사람은 앞으로 펼쳐질 새로운 시장에서 유리한 출발선을 갖게 될 겁니다.
움직여야 할 때, '지금'입니다
디지털 자산을 무조건 옹호하자는 건 아닙니다. 하지만 "아무것도 안 하고 있기에는 변화의 속도가 너무 빠르다"는 건 분명합니다.
지금은 단지 '투자 수단'이 아니라, 새로운 금융 질서가 열리는 변곡점에 서 있는 시기입니다. 이럴 때 가장 중요한 건, 정확한 정보를 바탕으로 한 '합리적인 참여'입니다.
앞으로 몇 년 안에, 우리는 "그때 왜 준비하지 않았을까" 혹은 "그때 알아보고 시작하길 잘했어" 중 하나의 감정을 마주하게 될 겁니다.
그 갈림길은 지금 이 글을 읽고 있는 여러분의 선택에서 갈리게 될지도 모르겠습니다.
2. 스테이블코인의 진화: '쓸모없는 코인'에서 실생활 결제 수단으로
그런데 말입니다. 이건 단순히 "코인을 사라"는 얘기가 아닙니다.
이제는 구조적으로 시장이 변하고 있다는 사실에 주목하자는 이야기입니다.
예전에는 투기성 자산으로 치부되던 디지털 자산이, 이제는 국가가 법으로 틀을 잡고, 금융기관들이 '제대로 된 자산'으로 다루기 시작하고 있습니다. 마치 ETF가 처음 나왔을 때처럼, 제도화가 시작되면 시장은 급격히 바뀝니다. 그리고 그 시기를 포착하는 사람이 새로운 기회를 쥐게 되는 법이죠.
'쓸 데가 없다'는 오명, 이제는 바뀔 수 있을까?
여러분 혹시 기억하시나요?
우리가 지난 글에서 이야기했던 원화 스테이블코인.
시장에서는 "쓸 데가 없다", "달러도 아닌데 누가 쓰냐"는 말까지 나왔을 정도였죠.
실제로 지금도 글로벌 스테이블코인 시장의 99.9%는 달러 기반입니다.
그런데, 이번 디지털자산 기본법 설명회에서 발표된 내용 중 하나는 스테이블코인에 대한 시각 자체를 바꾸는 장치였어요.
이제는 원화 기반 스테이블코인을 국내에서 발행할 수 있게 하고, 그 활용을 공식화하는 법적 틀이 생긴다는 겁니다.
과거에는 해외에서 발행된 달러 스테이블코인만이 유통되었지만,
앞으로는 국내에서 발행된, 규제를 받는 원화 스테이블코인이 나올 수 있는 길이 열렸습니다.
지급과 이전을 법적으로 '허용'한다는 뜻
이번 법안에서 핵심이 되는 부분 중 하나는 바로 이겁니다.
"스테이블코인을 활용한 지급과 이전을 법적으로 명확하게 허용한다."
단순히 '쓸 수 있다'가 아닙니다.
이제는 '써도 된다'가 아니라 '써야 할 이유가 생기는' 상황으로 가고 있다는 뜻이죠.
지금까지는 불확실한 규제 때문에 기업도, 소비자도 쉽게 손을 못 댔던 분야입니다.
하지만 지급 이전업이라는 새로운 업종 분류가 생기고,
라이선스를 받은 기업들이 정식으로 스테이블코인을 통한 결제, 송금 서비스를 제공할 수 있게 되는 겁니다.
그럼 어떤 일이 가능해질까요?
- 스타트업이 발행한 지역 코인이 지역상품권 역할을 대신할 수 있고
- 온라인 쇼핑몰에서 스테이블코인으로 결제 시 캐시백을 제공할 수 있으며
- 외국인이 한국 여행 중 스테이블코인으로 간편 결제를 할 수 있는 환경도 열립니다
즉, 쓸 데가 없던 코인이 쓸 데가 생기기 시작한 순간이라는 거죠.
이제는 투자와 소비의 경계가 무너진다
이런 변화는 단순히 결제 편의성에 그치지 않습니다.
우리가 자산을 보유하고, 사용하는 방식 자체가 바뀌는 신호입니다.
스테이블코인은 기본적으로 디지털 자산입니다.
투자와 연계될 수 있고, 동시에 실생활에서 사용할 수도 있어요.
투자와 소비의 경계가 흐릿해지고 있다는 것,
그리고 그 흐름을 국가가 제도권 안으로 끌어들이고 있다는 것이 핵심입니다.
이쯤에서 묻고 싶습니다.
지금 이 흐름을 보고도 "나는 아직 준비가 안 됐어"라고 말할 수 있을까요?
3. 투자자 보호부터 규제 명확화까지: 이번 법안이 특별한 이유
앞에서 우리는 스테이블코인이 어떻게 실생활 결제 수단으로 진화할 수 있는가에 대해 살펴봤습니다.
그런데 여기서 한 가지 중요한 질문이 남습니다.
"그렇게 제도권으로 들어오면, 우리는 얼마나 안전해지는 걸까?"
디지털 자산의 가장 큰 문제는 정보의 비대칭성과 투자자 보호의 부재였습니다.
누구는 알음알음 좋은 정보로 수익을 내고, 누구는 백서 한 장 제대로 검토할 기회도 없이 손실을 입는 구조.
바로 이런 이유 때문에 정부와 규제당국은 오랫동안 이 시장에 선을 그어왔습니다.
하지만 이번 법안은 다릅니다.
금융시장의 투명성과 신뢰를 디지털 자산 시장에도 이식하려는 시도가 담겼기 때문입니다.
'공시'가 생긴다는 것의 의미
우리가 주식을 투자할 때 가장 먼저 보는 건 뭘까요?
기업의 공시 자료입니다.
분기보고서, IR 자료, 재무제표…
이게 있어야 그 회사가 어떤 회사인지, 리스크가 뭔지, 가능성이 뭔지 판단할 수 있죠.
그런데 디지털 자산은 지금까지 제멋대로 만든 백서 하나로 모든 걸 대신해왔습니다.
정보는 과장되고, 리스크는 누락된 경우가 허다했죠.
이번 법안은 이를 막기 위해 '통합 공시 시스템' 도입을 명시하고 있습니다.
국내에서 발행되는 디지털 자산은 이제 법정 협회가 운영하는 플랫폼에 백서와 설명서를 의무적으로 등록해야 합니다.
심지어 해외 발행 자산이라 하더라도 한국의 공시 요건에 맞춘 설명서를 별도로 작성해야만 유통이 가능해집니다.
이게 어떤 의미일까요?
정보 비대칭이 줄어들고,
제대로 검토된 자산만이 시장에 남을 수 있는 구조가 된다는 것입니다.
투자자 보호를 위한 제도적 장치
이뿐만이 아닙니다.
법안에는 다음과 같은 투자자 보호 장치도 포함돼 있습니다:
- 디지털 자산 위원회 신설 → 금융위원회 산하에 설치되어 시장 감시 및 정책 수립 담당
- 형식 심사 제도 도입 → 백서 내용 중 명백한 오류, 불명확한 문장은 등록 반려 가능
- 백서 변경 시 공시 의무 강화 → 중간에 내용이 바뀌면 반드시 갱신된 정보로 다시 고지해야 함
이제는 투자자들이 잘못된 정보에 속아 손해를 입더라도 "왜 그런 상품이 유통됐는지"에 대해 물을 수 있는 구조가 생깁니다.
예전 같으면 프로젝트가 망해도 "당신 책임이지"라는 말만 돌아왔겠지만,
앞으로는 백서가 불완전했는지,
공시 내용에 문제가 있었는지,
감독 기관은 제대로 심사했는지 따져볼 수 있는 기준이 마련되는 겁니다.
규제 명확화 = 예측 가능성의 확보
사실 많은 청년 투자자들이 디지털 자산에 뛰어들지 못한 가장 큰 이유는 이거였습니다.
"규제가 어떻게 바뀔지 모르니까 들어가기가 무서워요."
맞습니다. 규제가 없으면 자유로워 보일지 몰라도,
자유로운 만큼 불확실성도 커지는 법입니다.
하지만 이번 법안은 금융권의 규제를 그대로 이식하는 대신,
디지털 자산 전용의 별도 규제를 설계함으로써 '명확한 틀'을 제시하려고 합니다.
- 기존 금융 관련법(은행법, 자본시장법 등)과의 중복 적용을 배제
- 지급이전업자가 일시적으로 자산을 보관하거나 지갑 간 스왑을 수행하는 경우, 추가 라이선스 불필요
- 사모 성격의 자산에는 일부 공시 의무를 완화하여 혁신적인 프로젝트의 진입 장벽을 낮춤
이런 구조는 시장 참여자들에게 예측 가능성과 계획 수립의 기반을 제공합니다.
우리는 이제 무엇을 기대할 수 있을까?
공정한 출발선,
정보의 투명성,
불확실성 제거,
그리고 제도권 보호.
지금까지 디지털 자산 시장에 없었던 이 네 가지가
이제 서서히, 그러나 확실하게 만들어지고 있습니다.
이제는 묻고 싶습니다.
"이렇게까지 준비되고 있는데, 우리는 아직도 모르는 척 해도 괜찮을까요?"
4. 누구나 디지털 자산을 운용하는 시대: 커스터디·크립토 펀드·대여업의 기회
앞에서는 우리가 왜 지금 디지털 자산 시장을 주목해야 하는지, 그리고 제도화가 가져올 투자자 보호의 변화까지 이야기했습니다.
그렇다면 다음 질문은 이것입니다.
"이제는 법도 생기고 제도도 만들어진다는데… 구체적으로 나한텐 어떤 기회가 생기는 걸까?"
이 질문에 답하려면, 이번 법안이 만들어낸 새로운 산업 구조를 들여다봐야 합니다.
이 법은 디지털 자산 시장을 9가지 업종으로 세분화했고, 그 중 특히 20~40대 개인 투자자나 예비 창업자에게 기회를 줄 수 있는 세 가지 분야가 있습니다.
디지털 자산 커스터디: 보관을 넘어선 '운용'의 시작
지금까지 디지털 자산을 보관한다는 건 단순히 '지갑에 넣어두는 것'이었습니다.
하지만 이제 커스터디(보관 관리업)의 개념이 달라졌습니다.
"원본 손실 위험이 거의 없는 조건에서 제한적인 운용까지 허용한다."
즉, 단순히 코인을 지켜주는 게 아니라,
스테이킹이나 대출 담보 등 자산의 활용이 가능한 수준까지 커스터디 사업이 확장된다는 이야기입니다.
예를 들어, 내가 특정 거래소에 코인을 맡기고,
그 거래소가 안정적인 네트워크에 이를 스테이킹하여 수익을 내면
그 일부를 나에게 배분하는 방식이 가능해지는 겁니다.
은행에 예금하는 대신, 디지털 자산을 통해 '현대판 예금이자'를 받을 수 있는 구조가 생기는 것이죠.
크립토 펀드: '정보 부족'한 투자자들을 위한 집합 운용의 길
디지털 자산에 관심은 있지만, 시간이 없거나 기술적 분석이 어려운 분들도 많을 겁니다.
이들을 위해 등장한 것이 디지털 자산 집합 운용업, 흔히 말하는 '크립토 펀드'입니다.
이 펀드는 기존의 자본시장법상 펀드와 달리,
오직 디지털 자산만으로 구성되고,
2인 이상의 자금을 모아 운용할 수 있도록 설계되었습니다.
중요한 건, 이 펀드는 이제 제도권 라이선스를 받고 운영될 수 있다는 점입니다.
이제는 카카오페이처럼 익숙한 앱에서
"비트코인-이더리움 60:40 포트폴리오 펀드"에 소액 투자하는 시대가 올 수도 있습니다.
이건 단지 접근성의 문제가 아닙니다.
운용 전략의 전문화, 리스크 관리의 체계화, 그리고
무엇보다도 책임 소재가 명확해지는 시장으로의 진입을 뜻하죠.
디지털 자산 대여업: 자산을 '빌려주고' 수익을 얻는 새로운 방식
우리는 돈을 빌려줄 수 있습니다. 자동차를 빌려줄 수도 있죠.
그런데 이제는 디지털 자산도 빌려줄 수 있는 시대입니다.
법안은 "자기 고유 재산을 이용하여 디지털 자산을 대여하는 행위"를
'디지털 자산 대여업'이라는 새로운 업종으로 규정했습니다.
예를 들어 내가 1ETH를 보유하고 있다면,
이를 거래소나 중개 플랫폼을 통해 필요한 사람에게 일정 기간 빌려주고,
그에 대한 이자를 받는 구조가 만들어질 수 있다는 겁니다.
지금까지는 이런 구조가 '음지'에서 이루어졌다면,
이제는 공식 라이선스를 통해 제도권 내에서 합법적으로 가능해진다는 게 핵심입니다.
개인이 '자산 운용자'가 되는 시대
이 모든 구조는 하나의 흐름으로 연결됩니다.
"금융 자산의 운용이 일부 전문가의 영역에서
누구나 참여 가능한 구조로 바뀌고 있다."
과거엔 자산을 운용하려면 고액 자산가가 되거나,
증권사에 들어가야 했습니다.
하지만 이제는 디지털 자산이라는 인프라 위에 올라탄 금융 민주화의 시대가 열린 셈입니다.
사실 이런 변화는 이미 디파이(DeFi, 탈중앙화 금융)라는 이름으로
암호화폐 커뮤니티 안에서 활발히 실험되고 있었습니다.
조금이라도 코인에 관심을 가져본 분이라면,
'DEX(탈중앙화 거래소)', '이자 농사(Yield Farming)', '스테이킹' 같은 용어가 낯설지 않으실 겁니다.
이미 수많은 디파이 플랫폼이 사용자에게
자신의 자산을 운용하고, 빌려주고, 교환하며 수익을 낼 수 있는 구조를 제공하고 있었고,
일부는 상상을 초월하는 수익률을 제시하기도 했습니다.
다만 문제는 그 모든 것이 제도 밖에서, 위험하게 이뤄지고 있었다는 점입니다.
보안 사고, 프로젝트 런, 갑작스러운 규제 등…
신뢰할 수 없는 환경 속에서 '운용의 자유'는 종종 '손실의 자유'로 바뀌곤 했죠.
그런데 이제는 다릅니다.
디파이에서 실험된 개념들이 하나씩 제도권 안으로 들어오기 시작했다는 것.
이게 바로 이번 법안이 가진 큰 의미 중 하나입니다.
물론 여전히 리스크는 존재합니다.
하지만 법과 제도가 이 시장을 하나씩 정비해가고 있다는 건,
우리가 이제 제대로 된 게임판 위에서 전략을 세울 수 있는 환경이 만들어지고 있다는 뜻이기도 합니다.
5. 이제는 준비할 때: 디지털 자산 전략 제안
우리는 지금 금융 시스템이 다시 짜이고 있는 거대한 전환기에 서 있습니다.
스테이블코인이 실생활 결제를 넘보고,
디지털 자산 공시 제도가 만들어지고,
누구나 자산을 보관·운용·대여할 수 있는 법적 기반이 생겨나고 있죠.
"이 정도면 나도 뭔가 시작해야 하지 않을까?"
그런 생각이 드셨다면, 아주 잘 느끼고 계신 겁니다.
하지만 동시에 이런 목소리도 들려옵니다.
"그래도 아직 뭘 어떻게 해야 할지 모르겠어요."
"괜히 잘못 들어갔다가 돈 잃는 거 아닌가요?"
그렇습니다. 기회는 항상 리스크와 함께 옵니다.
그래서 이 시점에서 우리는 '무턱대고 투자'가 아니라,
질문을 바꾸는 것부터 시작해야 합니다.
"어디에 투자할까?"보다, "어떻게 준비할까?"
지금 당장 돈을 넣지 않아도 괜찮습니다.
중요한 건 판이 바뀌는 흐름을 먼저 읽고, 그 안에서 자신의 입지를 설정하는 것입니다.
- 새로운 법안이 디지털 자산 시장을 어떻게 재편할지 주의 깊게 지켜보고
- 지급 이전업, 커스터디, 크립토 펀드 같은 분야가 자신의 관심사 또는 경력과 어떤 접점을 가지는지 탐색하고
- 자신이 투자자, 사용자, 창업자 중 어떤 포지션으로 이 생태계에 참여할 수 있을지 고민해보는 것
이런 준비는 돈이 없어도, 경험이 없어도 지금 당장 할 수 있는 투자입니다.
현실적인 전략: 리스크와 정보 사이에서 균형 잡기
청년 투자자에게 디지털 자산은 기회인 동시에 위험입니다.
그래서 중요한 건 '극단으로 치우치지 않는 태도'입니다.
| 극단적 회피 | ↔︎ | 균형 잡힌 참여 | ↔︎ | 무분별한 올인 |
| "난 안 해" | "일단 공부하며 접근" | "묻지마 투자" |
공식 공시 시스템, 백서 등록 제도, 심사 기준, 라이선스 체계가 생긴다는 건
이제 '제대로 검토된 정보'를 기반으로 투자 결정을 내릴 수 있다는 의미입니다.
즉, 공부하는 사람에게 유리한 게임판이 열리고 있다는 이야기죠.
지금 이 구조를 이해하고 받아들일 준비가 된 사람만이,
이후 기회가 왔을 때 가장 먼저 움직일 수 있습니다.
작은 실험부터 시작해보기
준비는 마음속에서만 끝나는 게 아닙니다.
조심스럽게라도 작은 실험을 해보는 것, 그것이 다음 단계를 위한 중요한 축적입니다.
- CBDC 테스트 사업에 참여해보거나
- 적은 금액으로 스테이블코인 전송 실습을 해보거나
- 백서가 등록된 프로젝트 하나를 골라 A부터 Z까지 분석해보거나
이런 경험들이 모여 "나는 디지털 자산 시장에서 어떻게 행동해야 하는가"에 대한 나만의 원칙을 만들어줍니다.
결국, 이건 돈의 문제가 아니라 생존의 문제입니다
우리는 흔히 디지털 자산을 "돈 버는 수단"으로만 생각합니다.
그런데 더 넓게 보면, 이건 '경제 시스템이 어떻게 나를 바꾸는가'에 대한 문제이기도 합니다.
디지털 자산 시장은 이제 막 제도권에 발을 들였습니다.
지금 이 시장을 이해하려는 사람은,
향후 10년 뒤의 금융·결제·투자 시장에서도 가장 빠르게 적응하고, 주도권을 가질 수 있는 사람이 될 겁니다.
가장 불확실할 때가, 가장 준비할 타이밍입니다
지금은 확실한 게 없습니다.
하지만 "모든 게 확실해졌을 때는 이미 늦은 시점"이라는 건 투자 시장의 진리입니다.
기회는 늘 불확실성과 함께 오고,
그 불확실함을 감당할 준비가 된 사람에게만 열린다는 것.
지금이 바로 그 준비의 타이밍입니다.
우리가 놓치면, 그 다음 세대가 가져갈 겁니다.
그 말을 되풀이하지 않기 위해,
지금 이 글을 끝까지 읽은 여러분이 첫 번째 준비자가 되시길 바랍니다.
